一文搞懂“支付与收单”

编程基础 • 2024-12-14 12:57 • 阅读 22

一、收单业务背景及定义

1.1背景

1.2定义

指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易底，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。

二、收单业务分类

根据支付场景的不同，收单业务分为线下收单业务和线上收单业务。从这个定义中，我们可以发现收单业务涉及的主体分为四类，分别是：持卡人、特约商户、银行、收单机构。

2.1线下收单

2.1.1POS收单或银行卡收单

1.名词解释

POS收单，指收单机构向签约商户提供的本外币资金结算服务。通俗讲收单机构为特约商户安装POS机具，持卡人在特约商户进行购物消费时通过刷卡方式支付款项，收单机构负责将扣减一定手续费后消费资金记入商户账户。

银行卡收单，是持卡人在特约商户处刷卡消费，银行将持卡人刷卡缴费的资金在规定周期内结算给商户，并收取一定比例的手续费的行为。

常见的场景就是我们（持卡人）日常去商场（特约商户）购物，通过POS机（收单机构提供）刷卡或者挥卡完成支付，之后资金通过清算机构（如银联）清算至特约商户的账户。主要流程图如下图：

收单机构与特约商户

2.银行卡业务管理规定

A.特约商户管理

B.特约商户的收单银行结算账户

C.银行卡收单业务风险管理

3.银行卡POS收单业务交易及结算流程

4.结算收费

2.1.2条码收单

2015年可以说是条码支付的年。区别与传统的线下银行卡支付和线上网络支付，条码支付算在一种新的支付模式，但是微信、支付宝和各银行对条码支付都是通过线下商行进件建档管理的，条码支付的费率也是参考线下费率的，因此一般把条码支付归在线下收单。条码的本质是一个URL地址，通过一定的算法生成对应的条码。常见的条码支付分为主扫和被扫两种模式。主扫最常见的场景就是我们去菜市场买菜，扫描商家二维码，输入金额，完成支付。被扫常见场景就是我们去商超买货物后，商家输入结账金额，我们消费者出示付款吗完成支付。

参考：

安全验证 - 知乎

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